첫 월급을 받으면 가장 먼저 떠오르는 생각, “이제 저축 좀 해야겠다.”
하지만 며칠 지나지 않아 카드값, 생활비, 약속비로 통장은 다시 원점이 되죠.
그래서 많은 사회 초년생이 묻습니다.
“도대체 어떻게 해야 목돈을 만들 수 있을까요?”
이번 글에서는 누구나 당장 시작할 수 있는 현실적인 목돈 만들기 방법 3가지를 소개할게요. 복잡한 금융 지식이 없어도, 단순히 루틴을 바꾸는 것만으로도 충분히 시작할 수 있습니다.
1. 통장 쪼개기: 지출 관리와 저축의 첫걸음
통장이 여러 개면 오히려 불편하지 않아요?
대부분의 사회 초년생이 ‘얼마를 쓰는지’ 정확히 모른 채 지출해요. 그래서 저축을 시작하려면 통장을 목적별로 나누는 습관부터 만드는 게 중요합니다. 월급이 한 통장에 들어와 같은 통장에서 계속 빠져나가면 어디서 새는지 파악이 어렵습니다. 월급 통장과 생활비 통장과 저축 통장을 분리하면 흐름이 선명해지고 소비 통제가 쉬워집니다.
첫 달 루틴은 ‘자동이체와 한 장의 체크카드’예요
월급일 다음 날 아침, 저축 통장으로 자동이체를 걸어두세요. 내가 쓰기 전에 먼저 빠져나가는 돈이 가장 잘 모입니다. 생활비는 한 달 예산만큼만 생활비 통장으로 옮기고 체크카드 한 장만 연결해요. 남은 잔액이 그달의 성과입니다. 고정비는 월세와 통신비와 구독료처럼 날짜가 정해져 있으니 월급 통장에서 자동이체로 분리하면 관리 피로가 줄어듭니다.
숫자가 습관을 만든다는 것을 한 달 만에 느끼실 거예요
생활비 통장 잔액이 월중에 20% 이하로 떨어지면 배달과 카페를 주 1회로 묶는 규칙을 바로 적용해요. 월말에 잔액이 남으면 전액을 저축 통장으로 옮기고 다음 달 생활비 예산을 5% 낮춥니다. 작은 조정이 루틴을 단단하게 만듭니다.
2. 적금: 은행에서 안정적으로 매달 저축하기
적금은 ‘강제력과 심리 안정’을 동시에 줍니다
적금은 매달 같은 시점에 같은 금액을 떼어 두게 만드는 강제력이 있습니다. 강제력이 생기면 흔들리는 지출보다 저축이 먼저 나갑니다. 원금 손실 위험이 사실상 없어서 사회 초년생도 불안 없이 시작할 수 있습니다. 최근 국내 은행 신규 수신 평균 금리는 2%대 후반 수준으로 공시된 바 있습니다. 금리는 시장 상황에 따라 달라지며 한국은행 공표 자료에서 확인할 수 있습니다.
한 번에 큰 적금보다 ‘목적별 소(小)적금’이 오래갑니다
비상금 적금은 6개월 만기로 짧게 두고 유연하게 굴립니다. 중기 목표 적금은 12개월 만기로 두고 월 납입액을 안정적으로 유지합니다. 여행이나 기념일 적금은 3개월이나 6개월로 짧게 채워 동기를 유지해요. 자동이체 시간은 오전으로 통일해 누락 가능성을 줄입니다. 우대금리 조건은 급여 이체와 자동 이체 건수처럼 달성할 수 있는 항목만 선택하세요. 만기 자동 재예치를 켜두면 끊김이 없이 여러분의 루틴이 이어집니다.
월급 250만 원 가정, 초보자 적금 로드맵은 이렇게 시작해요
월급일 다음 날 10만 원을 비상금 적금으로, 20만 원을 12개월 중기 적금으로 자동 이체합니다. 같은 주 평일 아침에 10만 원을 6개월 이벤트 적금으로 추가합니다. 총 40만 원으로 시작하고 분기마다 각 적금 납입액을 1만 원씩 올립니다. 부담은 적지만, 누적 효과는 분명합니다.
3. 소셜 핀테크: 요즘 떠오르는 목돈 만드는 방법
돈 모으기 루틴을 만들어 주는 적금은 든든한 기반이 되기도 하지만, 금리 변동기에 체감 수익이 아쉬울 수 있고, 만기까지 시간이 길어 자금 타이밍을 바꾸기 어렵습니다. 누구에게나 유동성 있는 현금이 필요하기 마련이니까요.
그래서 요즘은 비상금처럼 지금 필요한 돈과 적금처럼 꾸준히 쌓는 돈을 한 곳에서 타이밍에 맞게 운용하려는 선택이 늘고 있습니다. 특히 MZ세대 사이에서 ‘소셜 핀테크’를 통한 목돈 만들기가 주목받고 있어요.
혼자보다 ‘함께’가 오래갑니다
“혼자 하면 작심삼일, 같이 하면 습관이 된다.”
소셜 핀테크 서비스 중 아임인은 사람들이 모여 함께 돈을 모으고, 순서대로 목돈을 받는 커뮤니티형 금융 서비스입니다. 한국 전통의 ‘계모임’을 디지털 기술로 구현한 형태죠.
참여자는 매달 약정금을 넣고, 앞 순번은 빠른 자금 마련을, 뒤 순번은 이자 수익을 기대합니다. 구조와 규칙이 앱 안에서 투명하게 운영되므로 초보자도 꾸준히 이어가기 쉽습니다.
소셜 핀테크 서비스로 목돈을 모으면 동기와 속도가 붙습니다
아임인에선 사용자가 인원과 기간, 약정금을 선택해 ‘스테이지’를 만들거나 참여할 수 있습니다. 순번에 따라 빠르게 목돈을 받거나 세후 최대 연 9.81%의 이율을 기대할 수 있도록 설계되어 있습니다.
아임인을 내 저축 루틴에 활용하는 방법
통장 쪼개기로 만든 저축 여력 중 일부를 아임인 스테이지에 참여해 실천해 보세요. 단기 자금 일정이 있으면 앞 순번을, 시점이 정해진 소비가 있으면 중간 순번을, 수익 강화가 목적이면 뒤 순번을 선택하는 식입니다. 번거로운 서류나 심사가 없고, 기간과 수익 정보가 사전에 제시되어 예측 가능성이 높습니다.
마무리하며: 지금부터, 나만의 ‘목돈 루틴’을 만들어보세요
목돈 만들기는 결국 ‘습관’입니다.
1️⃣ 통장 쪼개기로 지출 구조를 정리하고,
2️⃣ 적금으로 기본을 다지고,
3️⃣ 소셜 핀테크로 확장하면,
어떤 사회초년생이라도 1년 안에 자신만의 목돈을 만들 수 있습니다.
아임인은 저축의 동기와 속도를 더하는 확실한 실행 도구입니다.
매달 일정 금액을 아임인 스테이지에 참여해 공동 저축의 힘을 더하세요. 혼자 어렵게 모으는 대신, ‘함께 모으는 습관’ 을 만들어 주죠. 시작 금액은 적어도 괜찮아요. 소액이라도 시작하면, 내년의 나는 지금보다 넓은 선택지가 있을 겁니다.
오늘, 여러분의 첫 목돈 루틴을 시작해 보세요.